Блокчейн как альтернатива банковским технологиям

Авторы многих статей, посвящённых биткоину и блокчейну, в один голос утверждают, что эти новации — реальной альтернатива господству современной банковской системы. Согласно их мнению, внедрение децентрализованной системы блокчейна в финансовую сферу приведёт к революции в этой отрасли, позволит упростить жизнь тем людям, которые страдают от засилья банковских структур. Подтверждает ли сложившаяся практика это мнение?

Снижение комиссии за транзакции

Главным достоинством криптовалюты считается удешевление стоимости транзакций. Сейчас стоимость каждой финансовой операции, проводимой в традиционном банке, оговорена в договоре банковского обслуживания и сообщается клиенту перед операцией. Например, при переводе денежных средств от одного клиента другому клиенту Сбербанка в пределах одного субъекта Российской Федерации комиссия отсутствует вообще. При переводе криптовалюты с одного кошелька на другой просто не существует понятия страны или какого-либо другого территориального деления. Поэтому комиссия за перевод определяется совсем по другим правилам.

В криптоиндустрии так же, как и в банковской, существует свой получатель выгоды — майнер. Он получает доход от:

• вознаграждения за созданный блок;
• общей суммы комиссии со всех транзакций, которые вошли в этот блок.

При операции клиент может отказаться от уплаты комиссии. Майнер тоже имеет право выбирать, какие транзакции он включит в новый блок, а какие нет. У транзакций с более высокой комиссией больше шансов оказаться в очередном блоке. Технология блокчейна построена таким образом, что вознаграждение майнера за создание блока с течением времени уменьшается. Значит майнеру для получения достаточного дохода за свой труд, который требует серьёзных вложений, придётся выбирать транзакции с более высокой комиссией. То есть в будущем комиссия за операции с биткоином будет только расти. При этом никаких реальных ограничений для этого роста не существует. Система ведь не терпит никакого внешнего контроля.

Так что утверждение, что величина комиссии за транзакции с биткоинами значительно меньше комиссии за банковские операции, не имеет под собой реальной основы.

Увеличение скорости операций

Любая операция с биткоинами требует подтверждения. Процесс подтверждения операции состоит из 3 этапов:

1. Все операции, требующие подтверждения, группируются в специальные блоки. Цепочка всех блоков системы содержит всю историю операций.
2. Все блоки имеют единую структуру: заголовок и список операций. Формируются хеш-коды каждой из операций и хеш-код самого блока. Заголовок содержит хеш-коды предыдущего блока, текущего блока и всех включённых в блок операций с биткоинами.
3. Сформированный блок рассылается участникам системы для проверки. Если в ходе проверки не будет выявлено ошибок, то каждый участник системы записывает себе новый блок со списком новых операций.

Только после выполнения всех перечисленных этапов криптовалютная транзакция считается завершённой. Выполнение всех этих действий требует значительных затрат электроэнергии и привлечения огромных вычислительных мощностей.

Однако даже после этого данные в криптокошельках участников обновляются не сразу. Как правило, для подтверждения транзакции должно быть найдено не менее 6 блоков, доказывающих её правильность. Если такого подтверждения не происходит, то монеты остаются у первоначального владельца.

Для сравнения с традиционными банковскими технологиями достаточно вспомнить все операции, которые проводятся при переводе с одной банковской карты на другую. В итоге, сравнение всего двух параметров, таких как размер комиссии и скорость операций, показывает, что блокчейны пока не превосходят банковские системы. При этом надо иметь в виду, что криптовалютами обмениваются пока не так много людей. По мере увеличения оборота монет эти проблемы будут только нарастать.