Как финтех-приложения приносят бизнесу деньги

Финтех-приложения уже давно не ограничиваются функцией проверки баланса или обычно перевода рублей девушке, другу или кому-то еще. Сегодня это полноценные экосистемы, которые помогают пользователям управлять финансами, инвестировать, страховать активы и принимать важные решения на основе аналитики. И при этом они создают стабильный доход для бизнеса, который их развивает.

Для владельцев бизнеса такие приложения превращаются в постоянный источник дохода и непрерывный инструмент роста.

Современные финтех-продукты объединяют удобство, безопасность и скорость с коммерческой ценностью. В этой статье мы разберем, какие модели монетизации используют финтех-приложения, как они приносят прибыль своим создателям, и какие подходы работают на практике.

Нужно разработать финансовое приложение? Мы разработаем для вас любое финансовое приложение полностью адаптированное под ваш бизнес под ключ от 2 900 000 рублей: от платежной системы и банковского приложения до криптобиржи и криптовалюты.

Про финтех и приложения. Что это и для чего

Сегодня под понятием финтеха понимают целую отрасль, которая объединяет технологии, финансы и пользовательский опыт. Это не только мобильные банки и платежные сервисы, но и платформы для инвестиций, кредитования, страхования, управления активами и даже криптовалютных операций. Финтех помогает людям и компаниям решать финансовые задачи быстрее и удобнее, экономя время и снижая издержки.

Что это дает пользователю? Пользователь получает контроль над своими деньгами буквально в кармане — переводит средства, оплачивает услуги (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, электроэнергия и др.), инвестирует или страхуется в пару кликов.

Для бизнеса это не просто инструмент, а стратегический актив: правильно выстроенное приложение привлекает новых клиентов, увеличивает лояльность существующих и становится источником стабильного дохода.

В последние годы отрасль развивается стремительно, новые технологии и аналитика делают финтех-приложения умнее, персонализированнее и безопаснее, а конкуренция на рынке подталкивает компании к постоянному улучшению интерфейсов и функционала.

Основные модели монетизации финтех-приложений

Финтех-приложения зарабатывают деньгами разными способами, чаще всего сочетая несколько моделей одновременно. Разберем их детально.

Подписка (Subscription)

Модель подписки подразумевает фиксированную плату за доступ к функционалу приложения. Пользователь получает полный набор сервисов: управление счетами, аналитика расходов, инвестиции, доступ к премиальным функциям.

Пример: YNAB (You Need A Budget) берет ежемесячную плату за полный функционал. Пользователь видит свои расходы, строит бюджет, получает персональные рекомендации.

Преимущества для бизнеса:

• Стабильный доход.

• Прогнозируемость выручки.

• Возможность улучшать функционал без потери пользователей.

На практике мы видим, что подписка хорошо работает для приложений, где ценность сервиса очевидна для пользователя и он готов платить за удобство и эффективность.

Комиссии (Transaction fees)

Многие финтех-приложения зарабатывают процент с операций, которые совершают пользователи. Это могут быть переводы, обмен валют, оплата счетов, торговля активами.

Пример: Revolut и Wise берут небольшую комиссию за международные переводы и обмен валют. Для пользователя это прозрачная и удобная система, для компании — растущий доход с активностью пользователей.

Преимущества:

• Доход напрямую зависит от объема операций.

• Подходит для приложений с высокой активностью пользователей.

• Возможность масштабировать прибыль с ростом базы.

Freemium

Модель Freemium сочетает бесплатный базовый функционал и платные расширенные возможности. Пользователь может оценить сервис, прежде чем платить.

Пример: Robinhood предлагает бесплатную торговлю акциями и криптовалютой, но премиальные функции — расширенная аналитика и подписка Robinhood Gold.

Преимущества:

• Широкая аудитория пользователей.

• Возможность монетизировать наиболее активных клиентов.

• Снижение барьера входа для новых пользователей.

Реклама и партнерские программы

Некоторые финтех-приложения зарабатывают на показе рекламных баннеров, партнерских рекомендациях и кросс-продажах.

Пример: Mint и Credit Karma предоставляют бесплатные сервисы по управлению бюджетом, а доход получают от рекламных партнеров и рекомендаций финансовых продуктов.

Преимущества:

• Доход без прямой платы от пользователей.

• Подходит для сервисов с большим количеством активной аудитории.

• Можно сочетать с другими моделями монетизации.